BCR a identificat solutii de scadere a avansurilor pentru creditele ipotecare, printr-o abordare prudentiala si calibrarea riscului de creditare, in functie de evolutiile regionale. Ca urmare, BCR a extins la 42 de localitati lista oraselor unde poate oferi credite ipotecare standard cu avansul de 25%, in baza urmatoarelor argumente:
- piata imobiliara din orasele medii si mari cunoaste o dinamica accelerata, dar si un grad de lichiditate crescut.
- solutia vine in sprijinul clientilor care sunt obligati sa detina un avans considerabil avand in vedere nivelul de pret mai ridicat al locuintelor din orasele medii si mari.
- marea majoritate a solicitarilor de credit ipotecar se concentreaza in centrele urbane de marime mijlocie si mare.
In acelasi timp, banca a luat decizia ca avansul pentru acordarea unui credit de investitii imobiliare sa scada la 15% pentru creditele imobiliare acordate in oricare dintre cele 42 de localitati, daca perioada de acordare a creditului este de maxim 20 de ani.
Exemplu de calcul valabil în luna august 2016 pentru un credit Casa Mea în valoare totală de 160.000 lei, pe 25 de ani: DAE = 4,53%; dobândă fixă 5 ani 4.95% ulterior variabilă: 4,04%/an (ROBOR 6M + 3%); comision de analiză ZERO lei; cost evaluare apartament: 370 lei; valoare totală plătibilă: 262.886,53 lei, cost total credit: 102.886,53 lei.
Exemplu de calcul valabil în luna august 2016 pentru un credit Casa Mea în valoare totală de 160.000 lei, pe 20 de ani: DAE = 4,60%; dobândă fixă 5 ani 4.95% ulterior variabilă: 4,04%/an (ROBOR 6M + 3%); comision de analiză ZERO lei; cost evaluare apartament: 370 lei; valoare totală plătibilă: 241.567,87 lei, cost total credit: 81.567,87 lei (detalii complete in Anexa 2)
BCR s-a dedicat permanent misiunii de a fi cel mai mare si mai accesibil finantator imobiliar din Romania. Am identificat solutii de scadere a avansurilor pentru creditele ipotecare, in pofida riscurilor create de Legea Darea in Plata, deoarece avem o responsabilitate fata de accesibilitatea creditului ipotecar in Romania. Ne straduim sa oferim o solutie reala la problema calitatii scazute a fondului locativ din Romania: locuinte vechi, aglomerate si inghesuite, cu nevoie de modernizări si reabilitări si chiar cu risc seismic ridicat.- Dana Demetrian, Vicepresedinte Retail BCR.
In acest context, Banca Comerciala Romana reconfirma estimarile conform carora legea Darea in Plata creeaza premise negative care vor genera inegalitati sociale, in pofida faptului ca institutiile bancare vor gasi solutii de reducere a avansurilor la creditele de locuinta pentru categorii specifice de clienti.
La doua luni de aplicare a legii Darea in Plata, BCR a dat publicitatii o analiza conform careia institutiile bancare din Romania nu vor putea ignora riscul general creat de legea Darea in Plata, ci vor putea identifica doar solutii particulare, in functie de profilul clientilor si lichiditatea pietelor imobiliare regionale. Conform acestei analize, avansurile vor mai fi calibrate, dar aceasta de fapt inseamna pentru clienti o perioada mult mai redusa de creditare ori criterii de venit mult mai stricte.
BCR reitereaza faptul ca Legea Darea in Plata a fost elaborata intr-o paradigma eronata (si susceptibil neconstitutionala), constituindu-se ca un risc de instabilitate financiara si reducand credibilitatea mediului de investitii local.